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撰文／翁禮祺
市場研究機構A.T. Kearney預測，透過機器人理財所管理的資產總額，自2015年將以每年增加68％的速度成長，於2020年達到約為2.2兆美元的總資產管理規模。另一家市場研究機構Aite指出，目前在美國已經先後有超過200家公司紛紛布局機器人理財市場。無疑的，這種高端金融科技的受歡迎度以及受重視程度正在日益上升。
另一家知名的機器人理財公司Wealthfront 的表現亦是不遑多讓，從2015年5月份23億美元的總資產管理規模和2.7萬名客戶帳戶，到2016年3月為止，旗下管理的資產為30億美元，管理帳戶為6.8萬名，資產管理規模成長率為30％，管理帳戶成長率大幅增加151％（詳見表）。
2016年3月15日，谷歌公司人工智慧機器人AlphaGo與曾經贏得世界圍棋冠軍的韓國九段國手李世乭，舉行一連數天的人機圍棋大賽，比賽最後結果為AlphaGo以4：1獲勝。這個結果出乎許多人意料之外，原因是圍棋是迄今人類發明的最複雜遊戲，有人計算過，要把圍棋所有狀態用窮舉法全部列出大概需要10的170次方。
機器人理財是具有人工智慧的虛擬機器人，能夠依據客戶在金融機構的交易紀錄自動判斷出客戶的風險屬性。再基於客戶設定的風險偏好、理財需求與目標，使用巨量數據分析、機器學習，以及預測演算法等新興技術，將投資決策中間的流程以機器取代。並且可以透過表現不斷改進，試著提供一個中立、自動化的理財顧問服務，建議適當的理財策略與交易執行時機與步驟，幫助投資人進一步優化投資決策。
機器人理財的概念開始於2008年， 經過短短幾年發展，已經在國際主流市場逐漸贏得財富管理客戶的認可。花旗集團的研究報告指出，在短短2年時間裡， 機器人理財所掌握的資產管理規模（AUM），從2012年的幾乎為零，成長到2015年底的187億美元。
此次的勝出，象徵以人工智慧及資訊科技為基礎的機器人，即使在變化複雜度極高的棋類競賽中，成功擊敗人類已經不是夢想。這也引發討論：機器人的智慧是否能延伸應用於金融業呢？答案是非常有可能的。其中一項長期占據金融科技（FinTech）研究議題排行榜的項目，就是機器人理財服務（Robo-Advisors），以及它所帶來的自動化投資服務。
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在台灣，傳統財富管理服務客群主要在高端富裕客群，提供服務的方式仍傾向以金融理財人員面對面的貴賓理財服務，對數量眾多且十分活躍的小資階層的理財服務則尚未重視。台灣人口結構逐漸趨向高齡化，千禧年後誕生的年輕人即將逐漸成為財富管理的新客層。
※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。
低利率無助消費台灣人就愛存錢
▲台灣銀行家雜誌5月號封面。（圖／金融研訓院提供）
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因此，如何能夠了解這些新客層的需求，藉以發展出能夠吸引他們的服務，這將給予以機器人理財為推廣的財富管理機構很大拓展空間。
他們對理財知識的取得方式，以及期待得到的理財服務模式，幾乎與現在傳統模式不同。他們熟悉網路，善於使用網路搜尋所要的答案，他們甚至相信機器人告知的結果甚於理財專家所提供的建議。
※ 精彩全文，詳見《台灣銀行家2016年5月號》。
美國知名財經週刊巴倫（Barron's）最新一期（2016 年4月2日）報導，其中討論數家機器人理財新創公司的成功模式，首先談及總部位於紐約的Betterment公司。它以提供低手續費用、各種形式的自動化資產配置演算法，以及人性化的軟體介面，訴求吸引年輕的投資者，在美國投資諮詢領域取得相當超前的成績。
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傳統的資產管理公司，包括嘉信理財（Charles Schwab）和先鋒（Vanguard），以及瑞銀集團（UB S）、美國銀行（ BOA） 、摩根士丹利（Morgan Stanley）等華爾街老牌銀行也體會到這樣的威脅和機會，紛紛著手建立機器人理財服務，以在競爭激烈的財富管理領域獲得優勢。
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根據最近提交給美國證券交易委員會資料，目前Betterment旗下總資產管理規模以及客戶帳戶人數，由2015年4月的22億美元資產、8.5萬名客戶帳戶，成長到2016年3月的39億美元資產和15萬名客戶，資產管理規模成長率為77％，管理帳戶成長率為76％。
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